Limit na koncie bankowym. Czy debet jest dobrym pomysłem? Sprawdź, jakie ma plusy i jak działa!

Limit na koncie lub debet (są one nazywane zamiennie) to możliwość zadłużania się “na minus”. Jeśli saldo naszego konta wynosi zero, a mając limit w koncie 2000 zł, możemy wybrać jeszcze z niego owe 2000 zł. Limity w koncie przyznawane są klientom danego banku, którzy muszą posiadać u nich rachunek. Aby otrzymać debet, należy posiadać zdolność kredytową oraz złoży wniosek kredytowy w banku. Limit na koncie jest de facto kredytem takim samym jak gotówkowy czy samochodowy lecz przyznawanym w nieco innej formie. Aby go otrzymać, należy spełnić takie same warunki. Każdy bank posiada swoje wymogi odnośnie zdolności kredytowej naszego wniosku. Będzie skutkowało to tym, że w jednych bankach możemy otrzymać limit na koncie a w innych nie.

Obecnie wiele banków oferuje chętnie tego typu rozważania szczególnie klientom, którzy posiadają regularne wpływy na konto. Debet możemy otworzyć w oddziale bankowym lub w bankowości elektronicznej. Jest to stosunkowo prosty kredyt, który jest przypisany do naszego konta i powiększa nasze możliwości finansowe. Sam limit w koncie może być przyznawany na różnych warunkach. Przeciętnie ma on kilkunastoprocentowe oprocentowanie a my musimy zapłacić ok. kilkudziesięciu złotych za jego przyznanie lub opłaty rocznej za korzystanie z niego. Czasami w promocjach możemy liczyć na niższe oprocentowanie czy brak opłat rocznych itp. Na rynku istnieją też liczne promocje limitów w koncie np. dla stałych klientów, nowych klientów, osób do 26 roku życia itd.

Praktyczna zasada działania limitu w koncie jest bardzo prosta i komfortowa. Pierwszym korkiem do uzyskania takiego limitu jest osobiste stawienie się w banku i złożenie wniosku lub zrobienie tego w bankowości elektronicznej. Składając go, podajemy swoje dane osobowe, dane odnośnie sytuacji finansowej, dochodów, pracy, rat, kredytów i zobowiązań oraz kwotę, o jaką chcemy wnioskować. Wypełnienie wniosku o limit na koncie trwa kilkanaście — kilkadziesiąt minut. Następnie bank — przeważnie jeszcze tego samego dnia odsyła nam decyzje. Może być ona pozytywna, negatywna lub pozytywna z zaproponowaniem mniejszej sumy. Często w wielu bankach będąc wieloletnimi klientami, otrzymujemy np. oferty limitu czy debetu ze strony banku. Czasami z oferty możemy skorzystać automatycznie i ją przyjąć, jeśli bank zna naszą zdolność kredytową lub będziemy musieli złożyć np. wniosek “pro forma”, jeśli bank wystosował do nas taką propozycje np. na podstawie wpływów i będziemy musieli je potwierdzić.

Jeśli mamy już przyznany limit na koncie, możemy rozpocząć korzystanie z niego. Gdy został nam przyznany limit w koncie np. 4000 zł, będziemy mogli realnie wykorzystać taką sumę. Gdy saldo naszego konta spadnie na 0, będziemy mogli nadal posiadając aktywny limit, wypłacać środki do – 4000 zł. Od wykorzystanej sumy naliczane będą odsetki. Jeśli wykorzystamy np. jedynie połowę limitu, czyli 2000 zł to od tej sumy zostanie odebrana z naszego konta kwota kilku złotych odsetek. Jest ona pobierana przeważnie miesięcznie i pomniejsza nasze główne saldo. Z limitu w koncie możemy korzystać swobodnie i dowolnie według własnego uznania. Spłacanie limitu w koncie odbywa się tak samo prosto co jego wypłacanie. Wystarczy wpłacić na konto daną sumę np. w kasie, przelewem czy otrzymać przelew od pracodawcy. W pierwszej kolejności suma wpływająca na konto pokryje saldo minusowe, a pozostała suma zostanie zapisana jako saldo dodatnie. W efekcie będziemy mieli kwotę dodatnią na koncie i pełny limit do wykorzystania.

Tak, limity w koncie są przeważnie korzystne i warto je otwierać w określonych przypadkach. Pierwszym ich plusem jest fakt, że mamy dostęp do elastycznego kredytu, z którego możemy skorzystać w dowolnej chwili. Możemy posiadać limit w koncie nieużywany przez wiele lat lub dowolnie wybierać z niego pieniądze i go spłacać. Posiadając limit na koncie, nie musimy wyrabiać np. fizycznej karty kredytowej oraz oczekiwać na nią. Nie wiążą nas również żadne terminy i to my decydujemy, kiedy i ile pożyczamy oraz w jakiej sumie oddajemy dług.

Czy warto wykorzystać limit na koncie?

Kiedy możemy skorzystać z limitów w koncie, a kiedy nie powinniśmy?