Artykuły

Vanguard vs. Fidelity-która firma inwestycyjna jest dla ciebie odpowiednia?

0

Vanguard i Fidelity to gigantyczne firmy inwestycyjne. Jeśli posiadasz fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF, szanse są duże, że robisz interesy z jedną lub obiema firmami, niezależnie od tego, czy o tym wiesz, czy nie.

Ale Vanguard i Fidelity oferują więcej niż tylko tanie fundusze inwestycyjne typu buy-and-hold. Oba oferują szereg usług inwestycyjnych i platform dla aktywnych i pasywnych inwestorów. Jeśli szukasz nowego miejsca, aby zwiększyć swoje oszczędności, albo jest dobrym wyborem.

Pomimo wszystkiego, co mają ze sobą wspólnego, wystarczająco wyróżnia awangardę i wierność, aby zapewnić bliższe porównanie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak ich funkcje i możliwości kumulują się — i jak wybrać, który jest odpowiedni dla Ciebie.

Najważniejsze cechy awangardy i wierności

Zarówno Vanguard, jak i Fidelity oferują platformy i usługi dla inwestorów kierowanych samodzielnie, a także inwestorów pasywnych, którzy wolą, aby inni zarządzali swoimi pieniędzmi. Uprawnienia różnią się w zależności od tego, ile możesz zainwestować.

Rekomendacje doradcy giełdowego Motley Fool mają średni zwrot na poziomie 618%. Za 79 $(lub tylko 1,52 $tygodniowo) dołącz do ponad 1 miliona członków i nie przegap ich nadchodzących wyborów giełdowych. 30-dniowa Gwarancja Zwrotu pieniędzy. Zarejestruj Się Teraz

Samodzielne Platformy Inwestycyjne

Vanguard i Fidelity mają konta maklerskie, na których można kupić akcje, fundusze inwestycyjne (ETF), fundusze inwestycyjne i inne papiery wartościowe, często bez prowizji. Rachunki te mogą mieć strukturę general investing (podatnik) rachunki, tradycyjne IRAs, Roth IRAs, inne rodzaje kont emerytalnych i 529 college plany oszczędnościowe.

Vanguard Self-Directed Investing Platform

Pośrednictwo online Vanguard dla inwestorów DIY to usługi brokerskie Vanguard. Użyj go, aby zbudować spersonalizowany portfel z awangardowymi funduszami inwestycyjnymi i funduszami giełdowymi, a także:

Fundusze inwestycyjne Vanguard i ETF zazwyczaj handlują bez prowizji za pośrednictwem usług brokerskich Vanguard. Większość transakcji giełdowych jest również wolna od prowizji. Opcje zazwyczaj kosztują 1 USD za kontrakt lub mniej, podczas gdy papiery wartościowe o stałym dochodzie zwykle kosztują nie więcej niż 1 USD za 1000 USD wartości nominalnej.

Vanguard jest szczególnie przyjazny dla mniej doświadczonych majsterkowiczów. Oferuje częściowo spersonalizowane rekomendacje dla inwestorów, którzy chcą budować portfele z funduszy sektorowych i indeksowych. A jeśli nie masz dużo kapitału do pracy, Vanguard ma szeroką gamę funduszy ETF bez minimum handlowego-co ułatwia budowanie zdywersyfikowanego portfela na krótkim czasie.

Fidelity Self-Directed Investing Platform

Wewnętrzny Dom Maklerski Fidelity oferuje bez prowizji handel akcjami, funduszami ETF i setkami bez opłat transakcyjnych funduszy inwestycyjnych. Transakcje na opcjach zaczynają się od 0,65 USD za kontrakt, podczas gdy transakcje na obligacjach kosztują 1 USD za sztukę.

Fidelity oferuje dostęp do alternatywnych opcji inwestycyjnych o zmiennych cenach handlowych, w tym metali szlachetnych. Możesz inwestować w ułamkowe akcje ponad 7000 amerykańskich akcji i funduszy ETF. Fidelity ma kilka funduszy inwestycyjnych bez wskaźników kosztów, co oznacza brak opłat za zarządzanie pobieranych przez Fidelity.

Fidelity jest przyjazny dla średnio zaawansowanych i zaawansowanych inwestorów dzięki bardzo niskim stopom depozytu zabezpieczającego i Active Trader Pro, potężnej aktywnej platformie transakcyjnej, która jest odpowiednia dla handlowców swing i day traderów.

Platformy Robo-Advisor

Vanguard i Fidelity oferują opcje robo-doradcy dla osób, które wolą nie aktywnie zarządzać własnymi inwestycjami. Obie platformy automatycznie budują i równoważą twój portfelio zgodnie z określonymi celami inwestycyjnymi i tolerancją ryzyka. Wykorzystują tanie fundusze indeksowe i fundusze sektorowe do zwiększenia dywersyfikacji i zarządzania ryzykiem.

Platforma Vanguard Robo-Advisor (Vanguard Digital Advisor)

Vanguard Digital Advisor to w pełni zautomatyzowana platforma inwestycyjna dla inwestorów indywidualnych, którzy mogą wnieść co najmniej 3000 USD do relacji.

Vanguard Digital Advisor wykorzystuje tanie fundusze Vanguard do tworzenia częściowo spersonalizowanych portfeli. Twój dokładny koszt różni się w zależności od składu portfela, ale Vanguard twierdzi, że nie zapłacisz więcej niż 2 USD za zainwestowane 1000 USD (0,20%) w ujęciu rocznym. Vanguard rezygnuje z opłat doradczych przez pierwsze 90 dni i okresowo zmienia bilans portfela bez dodatkowych kosztów dla Ciebie.

Platforma Fidelity Robo-Advisor (Fidelity Go)

Fidelity Go to w pełni zautomatyzowana platforma do zarządzania inwestycjami Fidelity. W przeciwieństwie do Vanguard Digital Advisor, nie ma minimalnego wymogu inwestycyjnego, ale potrzebujesz co najmniej 10 USD na koncie, aby przeznaczyć środki.

Fidelity go inwestuje w zdywersyfikowany wachlarz funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex, z których żaden nie pobiera opłat za zarządzanie (wskaźniki kosztów). Te fundusze indeksowe i fundusze sektorowe oferują ekspozycję na aktywa amerykańskie i zagraniczne bez bezpośredniego inwestowania w akcje lub obligacje. 

Fidelity Go ma trzypoziomowy system cenowy, który zależy od salda Twojego konta:

  • Poniżej 10 000 USD: Brak opłaty doradczej
  • $10,000 do $49,999: $3 miesięcznie
  • 50 000 USD i więcej: 0,35% aktywów zarządzanych (AUM) rocznie

Usługi w zakresie zarządzania majątkiem i Doradztwa Inwestycyjnego

Fidelity i Vanguard oferują usługi zarządzania majątkiem oparte na człowieku lub wspomagane przez człowieka dla klientów, którzy mają więcej pieniędzy do zainwestowania. Usługi te są bardziej spersonalizowane i wyrafinowane niż doradztwo robo, ale wiążą się z wyższymi opłatami.

Vanguard Wealth Management Services

Vanguard ma kilka opcji zarządzania majątkiem. Twoje kwalifikacje i idealne dopasowanie zależą od tego, ile jesteś w stanie zainwestować z Vanguard oraz stopnia personalizacji i preferowanej pomocy człowieka:

  • Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Personal Advisor Services to hybrydowa usługa, która rozszerza planowanie finansowe i doradztwo wspomagane przez człowieka dzięki robo-doradcy Vanguard. Obejmuje dostęp do ludzkiego doradcy finansowego, spersonalizowany plan finansowy, bieżące doradztwo i coaching inwestycyjny oraz śledzenie celów w czasie rzeczywistym. Minimalna inwestycja wynosi 50 000 USD, a roczna opłata doradcza wynosi 0,30% AUM.
  • Dedykowany Doradca Finansowy. Przynieś co najmniej $500,000 do Związku, aby zakwalifikować się do dedykowanego doradcy finansowego. W przeciwnym razie usługa na tym poziomie jest porównywalna z tym, co otrzymujesz dzięki usługom Vanguard Personal Advisor.
  • Sztandarowe Usługi Vanguard. Aby zakwalifikować się do flagowych usług Vanguard, musisz zainwestować co najmniej 1 milion dolarów w Vanguard. W zamian otrzymujesz bardziej spersonalizowaną obsługę, dostęp do alternatywnych możliwości inwestycyjnych i możliwość zarządzania zaufaniem rodziny. 
  • Wealth Management Team (Flagship Select). Powyżej 5 milionów dolarów w aktywach inwestycyjnych, masz dostęp do dedykowanego zespołu doradców finansowych-zasadniczo, rodzinne biuro inwestycyjne na zawołanie. Opłaty za zarządzanie aktywami również spadły dla flagowych klientów Select, do zaledwie 0,05% AUM dla aktywów powyżej 25 milionów USD.

Usługi Fidelity Wealth Management

Fidelity ma również wiele opcji zarządzania majątkiem. Jak z Awangarda, uprawnienia i przydatność zależą przede wszystkim od salda konta i preferencji dotyczących interakcji z ludźmi:

  • Wierność spersonalizowane planowanie i doradztwo. Jest to odpowiedź Fidelity na usługi Vanguard Personal Advisor. Oferuje porównywalne połączenie usług planowania finansowego i zarządzania inwestycjami. Minimalna kwota inwestycji to 25 000 USD, a opłata doradcza wynosi 0,50% AUM.
  • Fidelity Wealth Management (Fidelity Wealth Services). Przynieś co najmniej $250,000 do Związku, aby zakwalifikować się do dedykowanego doradcy finansowego Fidelity, który może pomóc w planowaniu finansowym dalekiego zasięgu, niestandardowym zarządzaniu aktywami i minimalizacji podatków. Opłata doradcza waha się od 0,50% do 1,50% AUM, w zależności od tego, z jakich usług korzystasz, Twojego koszyka inwestycyjnego i ile masz pod zarządzaniem.
  • Wierność Prywatne Zarządzanie Majątkiem. Gdy saldo Twojego konta Fidelity Wealth Services osiągnie wartość 2 milionów USD, a łączne saldo aktywów inwestycyjnych osiągnie wartość 10 milionów USD, kwalifikujesz się do Fidelity Private Wealth Management. Ten poziom usług zapewnia dostęp do dedykowanego zespołu ds. zarządzania majątkiem, który pomaga zarządzać wszystkimi aspektami twojego życia finansowego. Opłata doradcza brutto waha się od 0,20% do 1,04% AUM, w zależności od używanych usług, koszyka inwestycyjnego i zarządzanych aktywów.

Dodatkowe funkcje i możliwości

Vanguard i Fidelity mają dodatkowe funkcje i możliwości, na które warto zwrócić uwagę.

Dodatkowe funkcje i możliwości Vanguard 

Chociaż jego oferta narzędzi do inwestowania DIY nie jest tak wszechstronna jak Fidelity, Vanguard oferuje kilka przydatnych możliwości dla inwestorów, którzy chcą wytyczyć własny kurs.

  • Handel Marżą. Możesz ubiegać się o uprawnienia margin trading na swoim koncie Vanguard Brokerage Services. Aby otrzymywać i utrzymywać uprawnienia, musisz mieć co najmniej 2000 usd na koncie Vanguard.
  • Wiadomości i perspektywy. Vanguard oferuje bezpłatne wiadomości, analizy i opinie z różnych renomowanych źródeł. Wykorzystaj te informacje, aby informować o typach akcji i funduszy, wykorzystywać trendy rynkowe i porównywać wyniki z indeksami porównawczymi i portfelami.
  • Narzędzia i kalkulatory inwestycyjne. Vanguard oferuje kilka przydatnych darmowych narzędzi dla aktywnych traderów i inwestorów długoterminowych. Należą do nich kalkulatory emerytalne, arkusze dochodów i wydatków emerytalnych, kalkulatory kosztów uczelni, planiści oszczędności uczelni i Przewodniki alokacji aktywów.

Dodatkowe funkcje i możliwości Fidelity

Fidelity ma imponujące menu zaawansowanych narzędzi handlowych i badawczych. W przeciwieństwie do Vanguard, posiada również sieć fizycznych oddziałów dla inwestorów, którzy chcą mieć możliwość osobistego spotkania z doradcami.

  • Wynik Emerytury Wierności. Ta bezpłatna skala wykorzystuje proste dane wejściowe, takie jak wiek, dochód, wartość netto i oczekiwany wiek emerytalny, aby pokazać, jak dobrze radzisz sobie w podróży planowania emerytalnego. Twój wynik może wynosić od 0 do 150. Wszystko powyżej 100 oznacza, że powinieneś mieć wystarczająco dużo, aby utrzymać standard życia na emeryturze.
  • Fidelity Estate Planner. To darmowe narzędzie pomaga ustawić się na sukces w planowaniu nieruchomości. Chociaż w rzeczywistości nie napisze twojej woli ani nie ustanowi zaufania w Twoim imieniu, Fidelity Estate Planner pokazuje, czego potrzebujesz, aby te rzeczy się wydarzyły i może połączyć cię z planistą nieruchomości w Twojej okolicy.
  • Zbroja Fidelity Trade. Trade Armor to wartość dodana w grze Fidelity Active Trader Pro. Jest to zaawansowane narzędzie do analizy ryzyka, które zapewnia prognozy zysków i strat oraz scenariusze wejścia/wyjścia dla hipotetycznych transakcji.
  • Fizyczna Sieć Oddziałów. Fidelity posiada dziesiątki fizycznych oddziałów rozsianych po całych Stanach Zjednoczonych. Jeśli mieszkasz w lub w pobliżu dużego miasta, istnieje duża szansa, że jesteś w zasięgu co najmniej jednego. 

Werdykt: wybrać awangardę czy wierność?

Vanguard i Fidelity mają wiele wspólnego, ale nie są wymienne. Vanguard ma niewielką przewagę dla klientów robo-advisor i hybrid wealth management, podczas gdy Fidelity jest lepiej dopasowane do samodzielnych inwestorów i tych, którzy chcą zminimalizować wydatki funduszy.

Powinieneś zapisać się do Vanguard, jeśli…

Vanguard lepiej pasuje, jeśli:

  • Poszukujesz tanich usług Robo-doradczych. Vanguard przewyższa wierność cenom robo-advisora dla większości klientów. Jeśli możesz wnieść co najmniej $10,000 do relacji-maksymalne saldo Fidelity dla bezpłatnego zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami — wtedy Vanguard Digital Advisor będzie prawdopodobnie bardziej opłacalny.
  • Chcesz praktycznego zarządzania majątkiem i wsparcia planowania finansowego przy bardzo niskich opłatach za zarządzanie. Vanguard wyprzedza również wierność, jeśli chodzi o rażące opłaty doradcze za zarządzanie majątkiem wspomagane przez człowieka i planowanie finansowe. Jako awangardowy klient usług doradczych, twoja opłata doradcza nigdy nie przekracza 0,30% AUM, chociaż twoja opłata za zarządzanie aktywami brutto będzie wyższa z powodu opłat za fundusze. Mimo to, Fidelity pobiera opłaty do 1,50% AUM, więcej niż wielu niezależnych ludzkich doradców finansowych.
  • Jesteś początkującym inwestorem DIY, który potrzebuje pomocy, aby zacząć. Vanguard chętnie trzyma w rękach początkujących inwestorów i pomaga im tworzyć zdywersyfikowane portfele, którymi następnie samodzielnie zarządzają. Jeśli chcesz uniknąć współpracy z doradcą finansowym lub robo-doradcą, ale potrzebujesz delikatnego nacisku, Vanguard jest dobrym rozwiązaniem.

Powinieneś zapisać się do Fidelity, jeśli…

Wierność jest lepszym rozwiązaniem, jeśli:

  • Jesteś aktywnym inwestorem, który lubi robić swoje badania. Fidelity ma lepszy zestaw narzędzi badawczych i analitycznych dla aktywnych inwestorów. Jeśli planujesz aktywnie zarządzać swoim portfelem i chcesz uzyskać przewagę nad typowym inwestorem długoterminowym typu buy-and-hold, Fidelity jest lepszym rozwiązaniem niż Vanguard.
  • Potrzebujesz potężnej platformy transakcyjnej do handlu dziennego lub swingowego. Fidelity jest również lepszym rozwiązaniem niż Vanguard, jeśli planujesz zarabiać na życie na rynku jako Swing trader lub day trader. To dzięki Fidelity Active Trader Pro, wyrafinowanej, profesjonalnej platformie transakcyjnej, na którą Vanguard nie ma odpowiedzi.
  • Chcesz inwestować w naprawdę wolne od opłat fundusze inwestycyjne. Chociaż obie firmy są znane z bardzo tanich funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF, Fidelity jest jedyną firmą z ofertą naprawdę bezpłatnych funduszy inwestycyjnych. Jeśli płacenie absolutnego minimum wydatków Funduszu jest dla Ciebie ważne, Wierność jest drogą do zrobienia.

Oba Są Świetne, Jeśli…

Zarówno Vanguard, jak i Fidelity są doskonałymi opcjami, jeśli…

  • Chcesz uzyskać dostęp do wielu tanich funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF. Vanguard i Fidelity mają setki tanich funduszy indeksowych, funduszy sektorowych i aktywnie zarządzanych funduszy. Zainwestuj w jedną z firm, a nie poczujesz, że płacisz więcej niż powinieneś.
  • Nie chcesz płacić prowizji od transakcji akcji lub ETF. Vanguard i Fidelity oferują bez prowizji handel akcjami, funduszami ETF i niektórymi innymi rodzajami Papierów Wartościowych. Jest to dobra wiadomość dla aktywnych inwestorów DIY, którzy chcą utrzymać koszty handlu pod kontrolą.
  • Chcesz kompleksowego doradztwa finansowego za Rozsądną Cenę. Chociaż Fidelity jest droższy, obie firmy oferują kompleksowe doradztwo finansowe za rozsądną cenę. Dostosuj odpowiednio swoje relacje, a prawdopodobnie zapłacisz mniej w każdym miejscu niż w niezależnym sklepie inwestycyjnym.

Ostatnie Słowo

Zarówno Vanguard, jak i Fidelity oferują wiele codziennym uczestnikom rynku. 

Oba mają tanie, wysokiej jakości platformy inwestycyjne dla samodzielnych inwestorów. Oba oferują tanie, wysokiej jakości usługi robo-doradcze dla osób, które wolą nie zarządzać własnymi inwestycjami — i ufają wyrafinowanym algorytmom, aby to zrobić za nich. Oba mają wiele poziomów hybrydowego i praktycznego zarządzania majątkiem dla osób o wyższych wartościach netto.

Awangarda i wierność nie są jednak identyczne. Vanguard jest nieco lepiej dopasowany do pasywnych inwestorów, podczas gdy Wierność jest nieco silniejsza po stronie DIY. I chociaż oba mają legalnie niskie opłaty, Fidelity ma również niewielką przewagę w tym dziale. 

Tak czy inaczej, nie będziesz rozczarowany swoim wyborem. Ale to nie znaczy, że to podskakiwanie.

Jak zaoszczędzić pieniądze jako Gość Weselny

Poprzedni wpis

Karta Kredytowa 101: Jak Działają Karty Kredytowe

Następny wpis

Mogą Ci się spodobać

Komentarzy

More in Artykuły