Artykuły

Najlepsze konta bankowe dla freelancerów i oszustów

0

Miliony Amerykanów pracują jako freelancerzy lub żonglują pobocznymi hustles obok ich 9-do-5 miejsc pracy. Niezależnie od tego, czy używają formalnej jednostki biznesowej, czy nie, i niezależnie od tego, jak myślą o sobie, ci ludzie są właścicielami małych firm. 

Nie oznacza to jednak, że mają taki sam stopień dostępu do systemu bankowości biznesowej. Tak jak wszechświat kart kredytowych dla freelancerów jest mniejszy niż wszechświat kart kredytowych dla małych firm, wiele banków przyjaznych dla biznesu nie decyduje się na współpracę z freelancerami i ludźmi z pobocznymi koncertami.

Na szczęście wielu tak. Jeśli szukasz konta bankowego do zarządzania finansami freelance lub side hustle, nadszedł czas, aby zapoznać się z nazwiskami na tej liście. 

Najlepsze konta bankowe dla freelancerów i oszustów

To najlepsze konta bankowe dla freelancerów i osób z dodatkowymi zleceniami. Każdy robi co najmniej jedną rzecz naprawdę dobrze i wierzymy, że nasz najlepszy ogólny wybór oferuje najlepszą wartość dla największej liczby potencjalnych użytkowników.

Najlepszy Ogólnie: Lili (Konto Lili)

Konto Lili jest jednym z niewielu kont czekowych zaprojektowanych specjalnie dla osób, które pracują dla siebie — niezależnie od tego, czy nazywają się freelancerami, oszustami pobocznymi, mikrobusynessami, jednoosobowymi właścicielami, czy czymkolwiek innym. 

Opiera się na potężnym pakiecie narzędzi, które upraszczają i usprawniają działalność:

  • Narzędzia do zarządzania podatkami dla osób z dużą ilością źródeł przychodów i wydatków
  • Wewnętrzne możliwości fakturowania
  • Natychmiastowa Kategoryzacja wydatków na kwalifikujące się zakupy
  • Depozyt gotówkowy w 90 000 lokalizacjach w USA (mogą obowiązywać opłaty)
  • Zautomatyzowane narzędzie Oszczędzania, które pozwala odłożyć nawet $1 dziennie w „awaryjnym wiadrze”, które zarabia do 1% APY
  • Możliwość otrzymania płatności do dwóch dni wcześniej z kwalifikującym się depozytem bezpośrednim

Lili zajmuje się również zarządzaniem finansami osobistymi. To może być jedyne konto bankowe, którego potrzebujesz jako osoba prowadząca działalność na własny rachunek.

Dodatkowe funkcje:

  • Używaj biznesowej karty debetowej wszędzie tam, gdzie Visa jest akceptowana
  • Korzystaj z bezpłatnych wypłat z bankomatów w prawie 40 000 lokalizacjach
  • Zdobywaj nagrody cash-back za kwalifikujące się zakupy
  • Brak minimalnego salda lub ukrytych opłat

Najlepsze dla odsetek przy sprawdzaniu sald: BlueVine

Bluevine Business Checking jest jednym z niewielu rachunków biznesowych, które płacą odsetki od sprawdzania sald — obecnie 0.6% APY na saldach do $100,000. Jest to jeden z niewielu kont biznesowych przyjaznych freelancerom z tą korzyścią, co czyni go silnym wyborem dla każdego, kto chce zarobić trochę więcej na swoich chodzących pieniądzach. 

BlueVine ma wiele innych funkcji, na które warto zwrócić uwagę:

  • Brak minimalnych wymagań dotyczących salda lub miesięcznych opłat
  • Nieograniczony limit transakcji
  • Połącz swoje konto z QuickBooks Online, Wave i Freshbooks — jednymi z najlepszych platform księgowych online
  • Połącz się z zewnętrznymi narzędziami do zarządzania przychodami i wydatkami, w tym Expensify, PayPal i Stripe
  • Korzystaj z funkcji mobilnych, takich jak Mobile check deposit i bezpieczeństwo biometryczne
  • Nie płacić żadnych opłat w prawie 40,000 bankomatach w USA.
  • Wpłać gotówkę w ponad 90 000 lokalizacjach Green Dot w USA

Najlepsze dla zwrotów opłat bankomatowych: Nbkc Business Checking

Konto biznesowe Nbkc nie ma praktycznie żadnych opłat, co jest lepsze niż większość kont przyjaznych freelancerom mogę powiedzieć. Konto nie ma wymagań dotyczących salda, miesięcznych opłat za utrzymanie i żadnych opłat transakcyjnych.

Szczególnie godna uwagi jest oferta do 12 USD w miesięcznych zwrotach za opłaty bankomatowe pobierane na całym świecie-nie tylko w Stanach Zjednoczonych. To ponad 30 000 amerykańskich bankomatów, w których klienci biznesowi NBKC nie płacą żadnych opłat za wypłatę. 

Jeśli Twoja firma side hustle lub freelance wymaga stałego strumienia gotówki na pokrycie wydatków, NBKC jest najlepszym rozwiązaniem. Możesz również skorzystać z wielu dodatkowych funkcji o wartości dodanej:

  • Bezproblemowa mobilna i stacjonarna wpłata czekowa
  • Korzystaj z rachunku mobilnego, aby pokryć wydatki w podróży
  • Skorzystaj z uprzejmości nbkc ’ s overdraft sweep (zobacz szczegóły ujawnienia konta)
  • Ciesz się nieograniczonymi darmowymi transakcjami
  • Nie płać miesięcznej opłaty za utrzymanie
  • Brak wymogu minimalnego salda lub depozytu

Najlepsze dla płatności i P2P money Transfer Integracja aplikacji: Novo 

Novo to kolejne konto bankowe przyjazne dla freelancerów bez miesięcznych opłat konserwacyjnych i minimalnych wymagań dotyczących salda. Ale jego Najlepsza wartość wynika z niezwykłego zakresu integracji z komplementarnymi narzędziami dla małych firm, takimi jak:

  • Zelle for peer-to-peer (P2P) przelewy i płatności
  • Freshbooks, Zoho i QuickBooks do łatwej księgowości
  • Wewnętrzne narzędzie do fakturowania, które integruje się ze Stripe i PayPal, umożliwiając klientom płacenie za pomocą kilku kliknięć lub dotknięć na fakturze 

Novo posiada również kilka dodatkowych funkcji, na które warto zwrócić uwagę:

  • Łatwy proces aplikacji, który trwa zaledwie 10 minut
  • Tysiące dolarów w ekskluzywnych bonusach (szczegóły na stronie Novo)
  • $ 50 minimalny depozyt otwarcia
  • Praktycznie żadnych opłat innych niż debet i opłata za zwrócony przedmiot

Najlepsze do zarabiania czekowe nagrody konta: LendingClub Bank dostosowane sprawdzanie

LendingClub Bank Tailored Checking to konto czekowe z nagrodami, które zarabia do 1% zwrotu gotówki na kwalifikujących się zakupach kart debetowych opartych na podpisie, gdy utrzymujesz średnie saldo w wysokości 5,000 lub więcej. 

30 dni po otwarciu konta jest wolny od nagród, więc nic nie zarobisz w ciągu pierwszego miesiąca. Ale idąc dalej, nie ma ograniczeń co do tego, co można zarobić. 

Dodatkowe funkcje:

  • Zarabiaj 0.10% APY na saldach powyżej $5,000
  • Brak limitów i opłat transakcyjnych
  • Dokonuj wpłat czekowych i Zablokuj kartę debetową w podróży za pomocą aplikacji LendingClub Bank
  • Utrzymuj minimalne dzienne saldo w wysokości 5 000 USD lub więcej, aby zrezygnować z miesięcznej opłaty za utrzymanie w wysokości 10 USD
  • Korzystaj z nieograniczonych rabatów na opłaty bankomatowe

Najlepsze dla oszczędności o wysokiej wydajności: małe firmy bank biznes o wysokiej wydajności oszczędności

Small Business Bank to trafnie nazwana instytucja finansowa, która obsługuje freelancerów, mikrobusyness i rozwijające się małe firmy. Jego Biznesowy rachunek oszczędnościowy o wysokiej rentowności jest również trafnie nazwany — oferuje imponujący zysk na wszystkich saldach bez maksimum i opłat. To sprawia, że jest to świetny wybór dla odnoszących sukcesy freelancerów i oszustów pobocznych, którzy chcą rozwinąć się w coś więcej.

Poziomy rentowności biznesowego Konta Oszczędnościowego o wysokiej rentowności są następujące:

  • Salda do $25,000: 0.20% APY
  • Salda od $25,000 do $100,000: 0.35% APY
  • Salda od $100,000 do $250,000: 0.55% APY
  • Salda od $250,000 do $ 500,000: 0.75% APY
  • Salda $500,000 i więcej: 1.00% APY

Dodatkowe funkcje:

  • Darmowy mobilny depozyt czekowy
  • Brak miesięcznych opłat serwisowych
  • Szybkie zatwierdzenie online
  • Link do bezpłatnego konta czekowego za pomocą karty debetowej Mastercard i innych wspaniałych funkcji

Najlepsze subkonta oszczędnościowe: NorthOne Business Banking

NorthOne Business Banking jest jednym z niewielu kont bankowych przyjaznych freelancerom, które oferują subkonta oszczędnościowe. Te konta wewnątrz kont ułatwiają zarządzanie stosami pieniędzy przeznaczonych na określone cele, takie jak szacowane podatki, listy płac lub zakupy nowego sprzętu. 

NorthOne Business Banking ma miesięczną opłatę w wysokości 10 USD. Ale jest wart swojej ceny dzięki mnóstwu dodatkowych funkcji:

  • Nielimitowane płatności, przelewy, depozyty i transakcje kartą debetową
  • Ponad 300 000 bankomatów w sieci
  • Mobile Sprawdź depozyt i rachunek zapłacić
  • Przez ograniczony czas NorthOne oferuje ekskluzywną ofertę dla czytelników kasjerów pieniędzy, którzy rejestrują się na nowe konto: jeden miesiąc bezpłatnej bankowości biznesowej po zarejestrowaniu się za pomocą poniższego linku.

Najlepszy Bonus Na Konto Bankowe: Chase Business Complete Checking

Chase Business Complete Checking ma najlepszą możliwość bonusu na nowe konto w każdej instytucji przyjaznej freelancerowi. Po prostu otwórz nowe konto online lub osobiście, bez minimalnego depozytu, aby zdobyć bonus 300$. 

Oferta wygasa 21 kwietnia 2022 roku.

Dodatkowe funkcje:

  • Unikaj miesięcznej opłaty serwisowej w wysokości 15 USD, utrzymując minimalne dzienne saldo lub dokonując kwalifikujących się zakupów na swojej biznesowej karcie kredytowej Chase Ink
  • Ciesz się nielimitowanymi depozytami elektronicznymi, przelewami ACH i mobilnymi depozytami czekowymi za pomocą Chase QuickDeposit
  • Dostęp do bankomatów i oddziałów w następujących stanach: AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KY, LA, MA, MI, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, TX, ut, WA, WV, WI

Najlepsze darmowe kontrole: Axos Bank Basic Business Checking

Wiele biznesowych kont bankowych oferuje uprawnienia do pisania czeków, ale tylko Axos Bank Basic Business Checking dostarcza pierwsze zamówienie czeków biznesowych za darmo. To do 50 płatności dokonanych w staromodny sposób-idealny, jeśli masz dostawców lub kontrahentów, którzy wolą otrzymywać płatności papierem.

To nie wszystko. Do najważniejszych funkcji dodatkowych Axos Bank Basic Business Checking należą:

  • Do 200 bezpłatnych transakcji w każdym cyklu wyciągu
  • Brak miesięcznej opłaty za utrzymanie
  • Uzyskaj bezpłatną kartę debetową po otwarciu konta
  • Dokonaj mobilnych wpłat czekowych i płatności rachunków za pomocą aplikacji mobilnej
  • Brak wymagań dotyczących minimalnego salda 

Metodyka: jak wybieramy najlepsze konta bankowe dla freelancerów i Side Hustlerów

Korzystamy z kilku ważnych czynników, aby ocenić najlepsze konta bankowe dla osób z pobocznymi zleceniami i freelance jobs. Każdy z nich odnosi się w pewien sposób do ogólnego kosztu konta, jego łatwości obsługi, elastyczności lub zdolności do tworzenia wartości dla posiadacza rachunku.

Miesięczna Opłata Za Utrzymanie

Miesięczna opłata za utrzymanie nie musi być najważniejszą lub najbardziej kosztowną opłatą za konto bankowe. Opłaty za debet mogą się szybko sumować, na przykład jeśli nie jesteś ostrożny. 

Ale miesięczna opłata za utrzymanie to opłata, która przychodzi na myśl większości potencjalnych właścicieli kont i często jest najtrudniejsza do uniknięcia. Tak więc, wszystko inne jest równe, preferujemy banki przyjazne dla freelancerów bez miesięcznych opłat konserwacyjnych lub niskich opłat konserwacyjnych, które mogą być odstąpienie z minimalnym Saldem lub inną kwalifikującą się działalnością.

Inne Opłaty Za Konto

Inne typowe opłaty za konto bankowe obejmują opłaty za debet i niespełniające funduszy (NSF), opłaty za Wyciąg papierowy, opłaty za wypłatę bankomatu i opłaty za przelew bankowy. Niewiele kont bankowych jest naprawdę bezpłatnych, ale dajemy pierwszeństwo tym, które są, a następnie poszukujemy kont z mniejszymi i niższymi opłatami niż średnia.

Limity Transakcji

Rzadko zdarza się, aby konta kontrolne konsumentów ograniczały wolumeny transakcji, ale wiele biznesowych kont bankowych właśnie to robi. Limity te mogą być dość niskie dla firm z dużą ilością wydatków — czasami tylko 50 lub 100 transakcji miesięcznie.

Freelancerzy zwykle nie są tak płodni jak małe lub średnie firmy, jeśli chodzi o płatności. Ale poboczni hustlerzy ze złożonymi koncertami, jak udane firmy dropshipping, mogą szybko uruchomić swoje miesięczne przydziały transakcji. Dlatego preferujemy banki i konta, które zrzekają się limitów transakcji lub ustawiają je tak wysoko, że nie przeszkadzają większości freelancerów i oszustów pobocznych.

Minimalne wymagania dotyczące salda i depozytu

Wiele biznesowych kont bankowych nakłada wysokie minimalne wymagania dotyczące salda lub początkowego depozytu, które wyceniają wyłącznych właścicieli. W niektórych przypadkach te minimum nie uniemożliwiają otwarcia konta, ale musisz je spełnić, aby uniknąć opłat konserwacyjnych lub innych opłat.

Preferujemy banki, które całkowicie rezygnują z minimalnego salda i wymagań dotyczących depozytów. W przeciwnym razie zwracamy się do banków z rozsądnymi minimalnymi kwotami lub alternatywnymi opcjami unikania opłat związanych z tymi minimalnymi kwotami, takich jak powtarzające się depozyty bezpośrednie.

Rentowność Rachunku (Stopa Procentowa)

Większość kont sprawdzających firmy płaci Minimalne odsetki, jeśli w ogóle. Biznesowe konta oszczędnościowe częściej płacą odsetki, ale nie należy oczekiwać, że zwrot nadąży za inflacją. Mimo to, każdy zysk jest lepszy niż brak zysku w ogóle, i odpowiednio oceniamy banki i konta. 

Funkcje i funkcjonalność urządzeń mobilnych

Wielu freelancerów i naciągaczy pobocznych robi interesy głównie na swoich telefonach komórkowych. Jeśli masz udane chodzenie po psach lub biznes złota rączka, na przykład, prawdopodobnie będziesz poza biurem bardziej niż w nim. Bez wątpienia używasz telefonu do interakcji z klientami, robienia zakupów, notatek i tak dalej.

Dlaczego więc powinieneś mieć bank na laptopie lub komputerze stacjonarnym, którego rzadko używasz? Nie powinieneś — dlatego preferujemy banki z kompleksowymi, w pełni funkcjonalnymi aplikacjami mobilnymi lub pulpitami kont.

Funkcje budżetowania i oszczędzania

Nie musisz mieszać finansów biznesowych i osobistych, aby docenić znaczenie utrzymywania budżetu i wydatków w ramach swoich środków. W rzeczywistości, jeśli poważnie myślisz o zwiększaniu swojego bocznego zgiełku, masz potężną zachętę do śledzenia każdego wydatku i wydawania mniej niż zarabiasz. 

W tym miejscu pojawiają się wewnętrzne narzędzia do budżetowania i funkcje automatycznego oszczędzania. Coraz więcej banków przyjaznych freelancerom oferuje te narzędzia bez dodatkowych kosztów, w tym wiele opcji z tej listy.

Funkcje księgowo-podatkowe

Niektóre konta bankowe przyjazne dla freelancerów mają wbudowane lub zewnętrzne funkcje księgowości i zarządzania podatkami. Gdy zewnętrzne, funkcje te zazwyczaj przyjmują formę bezproblemowej integracji ze znanymi produktami innych firm, takimi jak Xero lub QuickBooks. Wszystko inne jest równe, jesteśmy fanami banków, które dokładają wszelkich starań, aby uprościć rzeczy w czas na podatek. 

Freelancer Konto Bankowe Często Zadawane Pytania

Masz pytania dotyczące kont bankowych dla freelancerów i oszustów pobocznych. Mamy odpowiedzi.

Czy powinieneś mieć oddzielne konto bankowe, jeśli jesteś freelancerem?

Nie jest absolutnie konieczne posiadanie osobnego konta bankowego, jeśli jesteś freelancerem. Wielu freelancerów otrzymuje dochody i płaci wydatki ze swoich osobistych kont bankowych. 

Jest to szczególnie powszechne w przypadku freelancerów w niepełnym wymiarze godzin, którzy nie mają formalnie zarejestrowanych podmiotów gospodarczych i nie spędzają dużo czasu na pracy freelancerów. W pewnym momencie nie warto utrzymywać oddzielnych kont biznesowych i osobistych.

Z drugiej strony, jeśli jesteś niezależnym pracownikiem w pełnym wymiarze godzin lub masz formalnie zarejestrowaną firmę, oddzielne konto firmowe może mieć sens. Jak pokazuje Ta lista, konta bankowe przyjazne dla freelancerów są bezpłatne lub tanie i mogą znacznie ułatwić zarządzanie biznesem pobocznym.

Potrzebujesz osobnego konta bankowego dla swojej strony?

Nie potrzebujesz też osobnego konta bankowego dla swojej strony. Jeśli twój zgiełk poboczny jest przypadkowym, niepełnym wymiarze czasu pracy, oddzielne konto może nie być warte zachodu. Nadal można korzystać z korzyści podatkowych (i obowiązków) samozatrudnienia bez niego.

Wiele pobocznych hustles rosną w pełnym wymiarze czasu przedsiębiorstw, oczywiście. Jeśli masz ambicje, aby rzucić swój 9-to – 5 i pracować na rozwój firmy przez całą dobę, będziesz chciał oddzielić swoją firmę i finanse osobiste wcześniej niż później — i rozważyć formalne włączenie firmy, gdy jesteś na to.

Czy musisz włączyć swoją niezależną firmę lub zgiełk poboczny?

Większość banków na tej liście nie wymaga formalnego włączenia posiadaczy kont biznesowych. Możesz otworzyć firmowe konto bankowe dla swoich finansów freelance lub side hustle bez zakładania LLC lub partnerstwa.

Nawet jeśli nie jesteś formalnie zarejestrowany, możesz korzystać z ulg podatkowych i kredytów dostępnych dla właścicieli firm i osób prowadzących działalność na własny rachunek. Nie potrzebujesz też firmowego konta bankowego, aby czerpać te nagrody, ale może okazać się przydatne, gdy rosną dochody i wydatki Twojej firmy. Posiadanie dedykowanego konta dla napływów i odpływów Twojej firmy ułatwi Ci życie w czasie podatkowym i zapewni, że żadne potencjalnie cenne odliczenia (lub krnąbrne strumienie dochodów) nie spadną przez szczeliny.

Czy freelancerzy automatycznie kwalifikują się do biznesowych kont bankowych?

To zależy od banku. 

Większość banków na tej liście jest przyjazna dla freelancerów. Albo oferują konta specjalnie zaprojektowane dla freelancerów, albo są pobłażliwi, jeśli chodzi o to, kto kwalifikuje się do konta biznesowego do tego stopnia, że prawie każdy, kto ma aktywną stronę, robi cięcie.

Ale nie powinieneś się tego spodziewać wszędzie. Niektóre banki rezerwują rachunki bankowe dla formalnie utworzonych przedsiębiorstw o znacznych przychodach i wydatkach. Nawet jeśli jesteś wolnym strzelcem w pełnym wymiarze godzin, możesz się nie kwalifikować, chyba że chcesz stworzyć legalną strukturę biznesową.

Jak wybrać najlepsze konto bankowe dla swojej firmy Freelance lub side Hustle 

Wybór konta bankowego do obsługi freelance lub side hustle finansów nie różni się od wyboru osobistego konta bankowego. Przeglądając swoje opcje, weź pod uwagę takie czynniki, jak:

  • Opłaty Za Konto. Nikt nie lubi płacić rachunków bankowych. Chyba, że istnieje przekonujący powód, aby wybrać innyise, prawdopodobnie będziesz chciał konta, które albo w ogóle nie pobiera miesięcznej opłaty serwisowej, albo ułatwia rezygnację z minimalnego salda lub powtarzającego się depozytu. Uważaj na „drobne” opłaty, takie jak opłaty za wypłatę bankomatu i opłaty za debet.
  • Limity Transakcji. Wiele biznesowych kont bankowych ogranicza liczbę transakcji, których możesz dokonać w danym miesiącu lub okresie rozliczeniowym. Jeśli dokonasz wielu małych wypłat lub płatności, może to być prawdziwy problem.
  • Minimalne Wymagania Dotyczące Salda. Jeśli jesteś freelancerem w niepełnym wymiarze godzin lub Side hustler, prawdopodobnie nie będziesz miał imponującego salda konta bankowego, przynajmniej na początek. Twoje saldo może się zmieniać z tygodnia na tydzień i z miesiąca na miesiąc, w zależności od tego, ile zarabiasz. Oznacza to, że będziesz szukać kont bankowych z niskim lub bez minimalnych wymagań dotyczących salda.
  • Rentowność Konta. Biznesowe konta bankowe nie są znane z wysokich zysków. Jeśli jednak chcesz odłożyć fundusze biznesowe, których nie potrzebujesz od razu, opłaca się szukać konta sprawdzającego nagrody lub konta oszczędnościowego o wysokiej wydajności, które akceptuje freelancerów i poboczne oszustwa.
  • Dodatkowe funkcje i możliwości. Potrzebujesz mobilnej bankowości, która pozwoli Ci zarządzać finansami w podróży? Czy zarabiasz znaczną część swoich dochodów poprzez aplikacje do przelewów pieniężnych, takie jak Venmo i PayPal? Czy chcesz wbudowany budżetowanie lub ramy księgowe, które upraszcza finanse firmy i utrzymuje je oddzielnie od osobistych pieniędzy? Te pytania-i inne w tym zakresie-mogą pomóc ci zerować na najlepsze konto bankowe dla Twojej niezależnej firmy lub zgiełku pobocznego.

Kup teraz, zapłać później (BNPL) a Karty kredytowe

Poprzedni wpis

Jackson Hewitt online Review-przygotowanie i złożenie podatku

Następny wpis

Mogą Ci się spodobać

Komentarzy

More in Artykuły