Artykuły

Maksymalny Limit Składek Na Konto Emerytalne 2022

0

Kongres podniósł limity składek dla niektórych kont emerytalnych, ale nie dla innych od 2021 do 2022. 

Pomimo szalejącej pandemicznej inflacji, Kongres nie podnosił składek na najprostsze konto emerytalne, IRA. 

Mimo to podatnicy zdobyli kilka skromnych wygranych dla innych typów kont. Planując oszczędności emerytalne na 2022 rok, pamiętaj o następujących limitach. 

Maksymalne Składki Na Konto Emerytalne 2022

Większość Amerykanów używa tylko jednego lub dwóch typów kont emerytalnych. Upewnij się, że rozumiesz limity kont, z których korzystasz osobiście.

Rekomendacje doradcy giełdowego Motley Fool mają średni zwrot na poziomie 618%. Za 79 $(lub tylko 1,52 $tygodniowo) dołącz do ponad 1 miliona członków i nie przegap ich nadchodzących wyborów giełdowych. 30-dniowa Gwarancja Zwrotu pieniędzy. Zarejestruj Się Teraz

Tradycyjny 401 (k)

  • Limit Składek: $20,500
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 6 500 USD (łącznie 27 000 USD)

Pracownicy z dostępem do miejsca pracy 401 (k) mogą wnieść wkład do 20 500 USD w 2022 r., do 1 000 USD z 19 500 USD w 2021 r. Pracownicy w wieku 50 lat i więcej mogą wnieść wkład do 27 000 USD — dodatkowy wkład w wysokości 6 500 USD pozostaje niezmieniony od 2021 r.

Pracodawcy mogą również wnieść wkład na konta pracowników 401 (k), w łącznej kwocie 61 000 USD (67 500 usd dla pracowników w wieku 50 lat i starszych). Jednak nie możesz wnieść więcej niż Twoje wynagrodzenie, jeśli zarabiasz mniej niż limit.

Należy pamiętać, że czasami obowiązują limity dochodów, chociaż nie w taki sam sposób, jak w przypadku IRAs. Zamiast tego te limity zależą od tego, jak twoje wynagrodzenie wypada w porównaniu z innymi pracownikami w Twojej firmie. IRS klasyfikuje pracowników na dwa obozy: wysoko wynagradzani pracownicy (HCEs) i nie-HCEs. Jeśli kwalifikujesz się jako HCE, Twój limit składek 401(k) komplikuje się.

Zapoznaj się z zasadami HCE i limitu dochodów na kontach 401 (k) przed ustawieniem składki.

Roth 401 (k)

  • Limit Składek: $20,500
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 6 500 USD (łącznie 27 000 USD)

Podobnie jak w przypadku IRAs, można zachować zarówno tradycyjny, jak i Roth 401 (k). Całkowity wkład do obu typów kont nie może przekroczyć limitu 20 500 USD (lub 27 000 USD). 

W przypadku wątpliwości co do tego, do jakiego typu 401(k) należy się przyczynić, należy się przyczynić do obu.

Tradycyjna IRA

  • ​​Limit Składek: $6,000
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 1 000 USD (łącznie 7 000 USD)

Limit składek dla IRAs utrzymywał się na stałym poziomie od 2021 do 2022 w wysokości 6 000 USD (7 000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych) — lub całkowity dochód, jeśli jest mniejszy niż te limity.

To powiedziawszy, niepracujący małżonkowie mogą nadal przyczyniać się do” małżeńskich IRAs ” tak długo, jak ich małżonek pracował.

Indywidualne Konta Emerytalne mają jednak limity dochodów. Single Amerykanie mogą odliczyć swój pełny wkład przed opodatkowaniem, jeśli ich zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) jest poniżej $68,000, a odliczenie wynosi od $ 68,000 do $ 78,000 . Z MAGI ponad $ 78,000, możesz wnieść wkład do tradycyjnej IRA, ale nie odliczyć wkładu. 

Małżeństwa złożone wspólnie mogą odliczyć swój pełny wkład z MAGI do $109,000. Następnie odliczenie wynosi od $109,000 do $129,000, powyżej którego całkowicie znika.

Ze względu na bezpieczną ustawę Kongres nie nakłada już ograniczeń wiekowych na składki.

Roth IRA

  • ​​Limit Składek: $6,000
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 1 000 USD (łącznie 7 000 USD)

Możesz przyczynić się do money do tradycyjnego i Roth IRA, a łączna suma nie może przekroczyć tego samego limitu. 

Jednak limity dochodów są różne dla Roth IRAs. Pojedyncze osoby mogą wnieść pełną kwotę do magów w wysokości $129,000, a następnie dozwolony wkład zaczyna się kurczyć, aż do dochodu w wysokości $144,000. Przez te dochody, nie możesz wnieść wkładu do Roth IRA. 

W przypadku małżeństw składających wspólnie wnioski, zakres stopniowego wycofywania dochodów zaczyna się od 204 000 USD, a kończy się dochodem w wysokości 214 000 USD. 

Możesz przyczynić się do Roth IRA w każdym wieku i nie są wymagane do podjęcia wymaganych minimalnych dystrybucji.

SEP IRA

  • Limit składek: $61,000 lub 25% dochodu podlegającego opodatkowaniu

Jako idealne konto emerytalne dla osób pracujących na własny rachunek bez pracowników, uproszczona emerytura pracownicza IRAs lub SEP IRAs pozwala wnieść do 61 000 USD, podobnie jak łączna składka pracownika i pracodawcy na 401 (k). Z 58 tys.w 2021 roku.

Niestety dla pracowników powyżej 50 roku życia SEP IRAs nie oferuje wyższego wkładu w nadrabianie zaległości.

Pomimo wysokiego limitu w dolarach, możesz wnieść tylko do 25% swoich zarobków na własny rachunek. Więc jeśli utrzymujesz wysoką stopę oszczędności, aby przejść na emeryturę, nie możesz wpompować 60% swoich dochodów do SEP IRA, aby uniknąć podatków dochodowych i inwestować bez podatku.

Chociaż Sep IRAs nie oferują opcję Roth, teoretycznie można przyczynić się do ZARÓWNO SEP IRA i Roth IRA, jeśli spełniają kryteria kwalifikowalności dla każdego. 

SIMPLE IRA

  • Limit Składek: $14,000
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 3 000 USD (łącznie 17 000 USD)

W roku podatkowym 2022 właściciele małych firm i ich pracownicy mogą wnieść wkład do $14,000, z $13,500 w 2021. Pracownicy powyżej 50 roku życia mogą wnieść wkład do $17,000.

Możesz przyczynić się do zarówno proste IRA i tradycyjne lub Roth IRA, jeśli spełniają wszystkie wymagania. Nie ma opcji Roth dla prostych IRAs.

Pomimo tego, że jest rodzajem IRA, SIMPLE IRAs (skrót od Savings Incentive Match Plan for Employees) to sponsorowane przez pracodawcę Plany emerytalne zaprojektowane jako alternatywa dla planów 401 (k) dla małych firm. Oferują one mniej problemów administracyjnych i kosztów, aby utrzymać je praktyczne dla właścicieli małych firm.

457 Plan

  • Limit Składek: $20,500
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 6 500 USD (łącznie 27 000 USD)

Chociaż plany pracownika publicznego 457 działają podobnie do planów 401 (k) i mają ten sam standardowy limit składek, mają jedną kluczową różnicę.

Pracownicy w ciągu trzech lat od „normalnego wieku emerytalnego” mogą zaoszczędzić dwa razy więcej niż roczny limit dla tych ostatnich trzech lat-ale tylko wtedy, gdy w przeszłości nie osiągnęli Państwo maksymalnej wysokości składek. To stawia Twój maksymalny wkład w $41,000 dla 2022, jeśli się kwalifikujesz. Kwalifikujący się starsi pracownicy muszą wybrać pomiędzy składką 50 + catch-up lub trzyletnią opcją.

403 b)

  • Limit Składek: $20,500
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 6 500 USD (łącznie 27 000 USD)

Inną odmianą kont 401(k), 403(b) są Plany emerytalne w miejscu pracy przeznaczone dla organizacji non-profit. Mają takie same limity składek jak konta 401 (k). 

Podobnie jak plany 457, mają dziwaczną dodatkową zasadę. Jeśli pracowałeś w organizacji przez co najmniej 15 lat, niektóre plany pozwalają wnosić dodatkowe $3,000 Rocznie, ale tylko wtedy, gdy nie osiągnąłeś maksimum swoich składek w przeszłości. You can only contribute dożywotni limit dodatkowych $15,000 dla tego konkretnego wkładu. 

Oszczędnościowy Plan Oszczędnościowy

  • Limit Składek: $20,500
  • Limit składek na nadrabianie zaległości (wiek 50+): 6 500 USD (łącznie 27 000 USD)

Jako wojskowy wariant 401 (k), rząd federalny Thrift Savings Plan (TSP) nakłada te same limity składek. Członkowie służby czynnej oddelegowani do stref bojowych mogą wpłacać składki emerytalne do 61 000 USD rocznie. 

Podobnie jak 401 (k)s, TSP oferuje opcję Roth, aby Twoje inwestycje były wolne od podatku.

Zdrowotne Konto Oszczędnościowe (HSA)

  • Limit składek: $ 3,650 osoby, $ 7,300 rodziny
  • Limit Składek Na Nadrabianie Zaległości (Wiek 55+): $1,000

Limity składek na konto oszczędności zdrowotnych wzrosły tylko o $50 dla kont indywidualnych i $100 dla kont rodzinnych.

Chociaż zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) nie są technicznie rachunkami emerytalnymi, wielu pracowników używa ich jako takich, biorąc pod uwagę ich niesamowite korzyści podatkowe i elastyczność.

Zdrowotne konta oszczędnościowe funkcjonują prawie jak zdrowotne fundusze awaryjne dla Amerykanów z wysoko odliczonym ubezpieczeniem zdrowotnym. Potrzebujesz dużo gotówki pod ręką dla tych wysokich odliczeń w przypadku nagłego wypadku medycznego, więc rząd pozwala wnosić pieniądze wolne od podatku do HSA każdego roku.

Oto kicker: pieniądze, które wpłacasz bez podatku do HSA, również rosną bez podatku, a każdy dolar, który wycofujesz na kwalifikowane wydatki medyczne, jest wolny od podatku, tworząc potrójną ochronę podatkową. Możesz odliczyć składki od dochodu podlegającego opodatkowaniu, a następnie uniknąć płacenia podatków od wszystkich wypłat zbyt.

To sprawia, że HSA jest najlepszym podatkowym kontem w USA. w końcu wiesz, że będziesz miał mnóstwo wydatków na opiekę zdrowotną na emeryturze. 

Zauważ, że wiek nadrabiania zaczyna się od 55, a nie 50. 

Elastyczne Konto Oszczędnościowe (FSA)

  • Limit Składek: $2,850

W przeciwieństwie do HSA, elastyczne konta oszczędnościowe są sponsorowanymi przez pracodawcę kontami świadczeń i niekoniecznie przechodzą z roku na rok. Kongres uchwalił ustawę pod koniec 2021 r., pozwalającą pracownikom na przesunięcie środków z 2021 r.na 2022 r., ale pracodawcy muszą się zgodzić.

Zapoznaj się z różnicami między HSA a FSA, jeśli nie masz na nich jasności, i pamiętaj, że możesz używać FSA tylko do kwalifikowanych wydatków medycznych.

Ostatnie Słowo

Im mniej Twoich dochodów odprowadza Urząd Skarbowy z podatków, tym szybciej możesz budować bogactwo. A w dobie znikania planów emerytalnych i malejących świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, jesteś zdany na siebie, aby oszczędzać na emeryturę.

Skorzystaj z kont uprzywilejowanych podatkowo, aby oszczędzać i inwestować bez podatku. Jeśli są oferowane, zacznij od składek dopasowanych do pracodawcy, które są efektywnie darmowymi pieniędzmi. Więc rozważ otwarcie Roth IRA, jeśli go nie masz.

Nawet ci, którzy planują wcześniejsze przejście na emeryturę, mogą korzystać z kont chronionych podatkiem, aby zminimalizować straty podatkowe. Zyskaj strategiczny w maksymalizacji inwestycji przy jednoczesnym zminimalizowaniu rachunku podatkowego i obserwuj, jak twoja wartość netto i pasywny dochód nabierają własnego życia.

9 Przyjazne Dla Budżetu Swapy, Aby Poradzić Sobie Z Inflacją

Poprzedni wpis

Co To jest wynik FICO i dlaczego jest to ważne?

Następny wpis

Mogą Ci się spodobać

Komentarzy

More in Artykuły