Autor: Dzięki dzisiejszym smartfonom praktycznie wszędzie nosimy Komputery, więc sprawdzanie salda konta jest tak proste, jak zalogowanie się do aplikacji mobilnej naszego banku lub strony internetowej bankowości internetowej.
Pomimo tej wygody saldo widoczne w aplikacji banku może nie być dokładne. Nie wszystkie transakcje są natychmiast rozliczane, zwłaszcza jeśli wypisujesz czek.
Aby zabezpieczyć się przed utratą salda i otrzymaniem opłaty za debet, musisz zrównoważyć swoją książeczkę czekową — czasami zwaną rejestrem czekowym. Robisz to ręcznie rejestrując każdą transakcję, niezależnie od tego, czy jest to zakup karty debetowej, wypisanie czeku, automatyczna płatność lub depozyt.
Jak zrównoważyć książeczkę czekową
Równoważenie książeczki czekowej w dzisiejszym cyfrowym świecie może wydawać się zbędne, ale ma kluczowe znaczenie z dwóch powodów.
Po pierwsze, Bilansowanie książeczki czekowej pomaga dokładnie wiedzieć, ile pieniędzy pozostało, w tym wszelkie czeki oczekujące lub zaległe, które nie zostały jeszcze zrealizowane lub zdeponowane.
Po drugie, pozwala na wykrycie niespójności, które mogą być oszustwem.
Te kroki pomagają utrzymać stan konta w książeczce czekowej na bieżąco, dzięki czemu zawsze wiesz dokładnie, ile pieniędzy masz na koncie czekowym i nie ma nierozpoznanych transakcji. Pomaga również śledzić, kiedy czek czyści konto bankowe.
Krok 1: Odbierz Wyciąg Bankowy
Niektóre banki nadal wysyłają comiesięczne wyciągi bankowe pod koniec miesiąca, ale wiele z nich przestawiło się tylko na wyciągi online. Jeśli nie otrzymujesz już wyciągów papierowych, Zaloguj się do systemu bankowości internetowej i wydrukuj bieżące wyciągi.
Krok 2: Wprowadź Zarobione Odsetki
Jeśli Twoje konto czekowe jest oprocentowane, bank wypłaci Ci odsetki od salda za każdym razem, gdy zamknie Miesięczny Wyciąg.
Ta wypłata odsetek jest zwykle jedną z ostatnich transakcji na wyciągu. Wprowadź kwotę w rejestrze czeku, tak jak w przypadku każdej innej transakcji.
Krok 3: odlicz wszelkie opłaty bankowe i dodaj Zwroty
Jeśli bank pobiera opłaty za wypisywanie czeków, dostęp do bankomatów poza siecią lub jakąkolwiek inną usługę, Znajdź te opłaty na wyciągu i zapisz je w rejestrze czeków. Jeśli twój bank zwraca opłaty bankomatowe, znajdź te zwroty na wyciągu i wpisz je jako depozyty w rejestrze czeków.
Krok 4: Sprawdź Wszystkie Depozyty
Porównaj wszystkie depozyty w rejestrze czeków z tymi na miesięcznym wyciągu. Umieść znacznik wyboru obok wszystkich pasujących transakcji w rejestrze czeków i wyciągu bankowym.
Zwróć uwagę na daty, opisy i kwoty depozytów widoczne w rejestrze czeków, ale nie na wyciągu. Są one znane jako zaległe depozyty.
Na odwrocie wyciągu może znajdować się miejsce na odnotowanie zaległych depozytów. Zapisz je na później.
Krok 5: Sprawdź Wszystkie Płatności
Porównaj wszystkie płatności czekowe w rejestrze czeków z tymi na miesięcznym wyciągu. Umieść znacznik wyboru obok wszystkich pasujących płatności czekowych w kasie czekowej i wyciągu z konta bankowego.
Krok 6: Sprawdź zaległe pozycje z poprzednich miesięcy
Wyciągnij poprzednie wyciągi z nierozliczonymi nierozliczonymi transakcjami, takimi jak czeki i depozyty. Przejrzyj swoje oświadczenie, aby sprawdzić, czy te zaległe pozycje zostały rozliczone na tym oświadczeniu.
Jeśli rozliczyli się w tym oświadczeniu, sprawdź je na zaległej transakcji list i twoje obecne oświadczenie.
Jeśli zaległa transakcja nie rozliczyła twojego wyciągu w ciągu 60 dni, skontaktuj się z osobą lub firmą, którą zapłaciłeś, aby sprawdzić, czy wystąpił problem. Jeśli osoba lub firma zgubiła lub nigdy nie otrzymała czeku, zadzwoń do swojego banku, aby zatrzymać płatność.
Krok 7: Sprawdź Wszystkie Inne Transakcje
Porównaj wszystkie inne transakcje wymienione w rejestrze czekowym z tymi wymienionymi na wyciągu miesięcznym. Takie transakcje obejmują zakupy kartą debetową, płatności automatyczne, ach i wypłaty z bankomatów.
Sprawdź, czy kwota wpisana w rejestrze kontrolnym jest zgodna z kwotą debetową na wyciągu. Umieść znaczniki wyboru w rejestrze i wyciągu obok wszystkich pasujących transakcji.
Zwróć uwagę na wszelkie rozbieżności i podejmij kroki, aby je rozwiązać. Na przykład, jeśli widzisz wyższą niż oczekiwano opłatę za konkretną transakcję kartą debetową, skontaktuj się z firmą, aby omówić przyczynę takiej sytuacji. Jeśli nie ma rozwiązania, skontaktuj się ze swoim bankiem w celu uzyskania pomocy.
Krok 8: Wymień Wszystkie Zaległe Należności
Zanotuj daty, opisy i kwoty płatności czekowych, debetowych lub ACH wymienionych w rejestrze czeków, ale nie na wyciągu — tych bez znaczników wyboru.
Zapisz te zaległe transakcje czekowe na później. Podobnie jak w przypadku zaległych płatności, na odwrocie miesięcznego wyciągu może być miejsce na odnotowanie tych zaległych płatności.
Krok 9: Zbalansuj Swoją Książeczkę Czekową
Zanotuj saldo wyciągu kończące się z bieżącego wyciągu miesięcznego. Dodaj wszystkie zaległe depozyty do salda końcowego wyciągu, a następnie odejmij wszystkie zaległe obciążenia. Wynikowa suma powinna być zgodna z saldem rejestru kontrolnego.
Jeśli istnieje rozbieżność między dwiema sumami, musisz określić, gdzie leży problem.
Przypomnienie o wpisywaniu transakcji do rejestru czeków
Aby zarządzać książeczką czekową, musisz wprowadzić wszystkie transakcje do rejestru czekowego, aby móc wrócić do nich później w celu sprawdzenia. Dobrze utrzymany rejestr czeków ułatwia zbalansowanie książki czekowej i wykrywanie błędów.
Wykonaj następujące kroki, aby utworzyć szczegółowy rejestr kontrolny:
- Wprowadź saldo początkowe.
- Wprowadź datę.
- Wprowadź numer kontrolny, jeśli dotyczy.
- Wprowadź opis transakcji.
- Wprowadź kwotę płatności lub depozytu.
- Oblicz zaktualizowane saldo.
- Wyczyść transakcję.
Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszym przewodnikiem pisania czeku i wprowadzania transakcji do rejestru czeków.
Znajdowanie błędu w niezrównoważonym rejestrze kontrolnym
Czasami rzeczy się nie równoważą. Może się to zdarzyć z powodu błędu matematycznego, transponowanej liczby, niezarejestrowanej transakcji lub błędnego zastosowania debetu lub kredytu.
Wykonaj następujące kroki, aby określić, gdzie występuje błąd i jak postępować.
Krok 1: Sprawdź Dwukrotnie Zaległe Transakcje
Przejrzyj zaległe płatności i obciążenia i sprawdź, czy są one dokładne. Może przegapiłeś rozliczoną transakcję na swoim zeznaniu lub myślałeś, że widziałeś jedno jasne oświadczenie, które faktycznie nie miało miejsca.
Jeśli znajdziesz tu rozbieżność, wprowadź niezbędne zmiany i zrównoważyć książeczkę czekową.
Krok 2: podziel różnicę
Jeśli Krok 1 nie rozwiąże problemu, możesz określić, gdzie mogą leżeć błędy za pomocą prostego podziału.
Porównaj saldo wyciągu z saldem w książeczce czekowej i odejmuj mniejsze od większego, aby uzyskać różnicę. Podziel tę różnicę przez 9. Jeśli wynikiem jest okrągła liczba — bez miejsc po przecinku – twój problem jest liczbą transponowaną. Oznacza to, że przypadkowo pomyliłeś kolejność swoich numerów. Na przykład napisałeś $154 jako $ 145.
W takim przypadku Porównaj wszystkie anulowane czeki i paragony z rejestrem kontrolnym, aby znaleźć transponowany numer. Napraw transponowany numer i przywróć równowagę rejestru książeczki czekowej.
Jeśli nie jest liczbą transponowaną, podziel różnicę przez 2. Jeśli wynikiem jest standardowa liczba w dolarach i centach, na przykład 2,95 — a nie 2,956 — wyszukaj tę liczbę w rejestrze książeczki czekowej. Przypadkowo dodałeś go, gdy powinieneś go odjąć lub odwrotnie.
Gdy znajdziesz tę liczbę i zweryfikuj błąd matematyczny, odwróć go w razie potrzeby i przywróć równowagę rejestru czekowego.
Krok 3: Skontaktuj Się Ze Swoim Bankiem
Jeśli nadal nie możesz znaleźć problemu z niezrównoważoną książeczką czekową, skontaktuj się z bankiem, aby uzyskać dalszą pomoc w uzgodnieniu książeczki czekowej. Być może istnieje rozbieżność w oczekującej transakcji lub wstrzymanie konta, o którym nie wiesz, że uniemożliwia Ci posiadanie zrównoważonej książeczki czekowej.
Długopisy i papierowe alternatywy
Czy całe to pisanie i ręczne dodawanie i odejmowanie wydaje się nadmierne w dzisiejszym cyfrowym świecie? Na szczęście istnieją sposoby obejścia tego balansowania książeczki czekowej za pomocą różnych aplikacji i oprogramowania, które łączą się bezpośrednio z Twoim kontem bankowym i pomagają śledzić saldo.
Codzienne Zameldowanie
Możesz uniknąć balansowania pod koniec miesiąca, logując się codziennie do bankowości internetowej i rozliczając transakcje z kasy.
Wybierz porę dnia, kiedy jesteś wolny każdego dnia i zaloguj się do swojej bankowości internetowej. Porównaj rejestr książeczki czekowej z transakcjami danego dnia i sprawdź te, które są oznaczone jako zakończone na twoim koncie. Pozostaw i nierozliczone transakcje w rejestrze czeków niezaznaczone.
Powtarzaj ten proces codziennie. Sprawdź ponownie wszelkie nierozliczone transakcje, aby wyczyścić każdy dzień i sprawdź je, gdy wyczyszczą. Jeśli transakcja pozostaje nierozliczona przez 60 dni, skontaktuj się z osobą lub firmą, którą zapłaciłeś, aby rozwiązać problem. Jeśli nie są one pomoc, skontaktuj się z bankiem.
Aplikacje i oprogramowanie finansowe
Nie brakuje również aplikacji finansowych i oprogramowania, które pomogą w zrównoważeniu książeczki czekowej. Dodatkową korzyścią jest to, że mogą również pomóc w budżetowaniu.
Aplikacje takie jak Mint, Personal Capital, potrzebujesz budżetu (YNAB) i inne łączą się z Twoim kontem czekowym i śledzą transakcje. Często musisz się zalogować i kategoryzować te transakcje, co będzie idealnym czasem, aby również sprawdzić te transakcje w rejestrze czekowym.
Ostatnie Słowo
Choć żyjemy w świecie, w którym tak wiele jest zautomatyzowanych, nadal istnieje potrzeba ręcznej pracy, aby upewnić się, że wszystko jest poprawne. Nie jest to bardziej widoczne niż w równoważeniu książeczki czekowej. Tak, nasze aplikacje i strony internetowe do bankowości internetowej śledzą nasze transakcje, ale niektóre transakcje wymagają czasu.
Jeśli przegapisz tę transakcję i nie uda Ci się zrównoważyć książeczki czekowej pod koniec miesiąca, możesz debetować na koncie bankowym i skończyć z dużą opłatą za debet.
Jeśli jedno duże saldo w miesiącu nie jest czymś, z czym nie czujesz się komfortowo, codzienne zameldowanie za pośrednictwem banku lub aplikacji do finansów osobistych może być lepszym rozwiązaniem.
Komentarzy