Artykuły

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe online dla 2022

0

W dawnych czasach ubieganie się o ubezpieczenie na życie było żmudne, czasochłonne i stresujące. Proces ten trwał tygodnie, większość z nich czekała na wyniki badania lekarskiego. I nie wiedziałeś, ile będzie kosztować Twoja polisa, dopóki wszystko nie zostało powiedziane i zrobione-lub nawet jeśli w ogóle kwalifikujesz się do polisy.

Na szczęście stare czasy się skończyły, przynajmniej dla osób ubiegających się o ubezpieczenie na życie, które aplikują online. Znane również jako algorytmicznych ubezpieczycieli lub algorytmiczne firmy ubezpieczeniowe, internetowe firmy ubezpieczeniowe na życie dają decyzję w górę lub w dół w ciągu kilku minut, często bez badania lekarskiego lub wielu pytań dotyczących historii medycznej. Możesz złożyć podanie podczas lunchu lub kolacji, a następnie zacząć żyć.

Najlepsze Internetowe Towarzystwa Ubezpieczeń Na Życie

Oczywiście nie wszystkie internetowe Towarzystwa Ubezpieczeń na życie są sobie równe. Są to jedne z najlepszych.

Każda z firm na tej liście robi co najmniej jedną rzecz naprawdę dobrze, a nasz najlepszy wybór oferuje najlepszą ogólną wartość dla najszerszej liczby potencjalnych kandydatów. Oto, co musisz wiedzieć o każdym z nich.

Najlepszy Ogólnie: Drabinka

Drabina jest jedną z najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie. To szczyty naszej listy najlepszych internetowych firm ubezpieczeniowych na życie dzięki silnej kolekcji mocnych:

  • Do 3 milionów dolarów w zakresie ubezpieczenia na życie bez badania lekarskiego-dwukrotnie więcej niż pozwala większość konkurentów
  • Badania lekarskie w domu dla Polis większych niż $ 3 milion – proces aplikacji pozostaje wszystko – online inaczej
  • Wybierz jedną z opcji ubezpieczenia na okres od 10 do 30 lat
  • Opcja zmniejszania zasięgu w czasie bez ponownego zastosowania
  • Zatwierdzenie w ciągu kilku minut dla wielu wnioskodawców
  • Wspierane przez krajowych ubezpieczycieli o silnych ratingach finansowych

Najlepszy do szybkiego zatwierdzenia: obdarzenia

Obdarzenia zarabia swoje miejsce jako jedna z najlepszych firm ubezpieczeń na życie bez egzaminu dzięki usprawnionej aplikacji cyfrowej i procesu gwarantowania, który daje wyniki w zaledwie pięć minut. Jeśli nie potrzebujesz od Ciebie żadnych dodatkowych informacji, możesz ubiegać się o ubezpieczenie na życie i uzyskać decyzję o zatwierdzeniu w trakcie przerwy na kawę.

Jego funkcje obejmują:

  • Tylko Term life insurance
  • Długość okresu od 10 do 30 lat
  • Polisa świadczenia śmierci już od $50,000
  • Ubezpieczenie do 1,5 miliona USD na polisę bez wymaganego badania lekarskiego
  • Otwarte dla kandydatów w wieku od 18 do 60 lat
  • Ocena siły finansowej a+ (Superior) od A. M. Best

Najlepszy Zawodnik Premium Membership: Haven Life

Haven Life jest jednym z najlepszych internetowych firm ubezpieczeniowych termin na życie wokół, ale to naprawdę świeci z powodu, który nie jest bezpośrednio związany z ubezpieczeniem. Haven Life oferuje najlepsze Członkostwo premium rider-opcjonalny dodatek wypełniony potencjalnie cennymi funkcjami.

Ten jeździec to Haven Life Plus. Jest bezpłatny dla ubezpieczających, gdziekolwiek jest oferowany i zapewnia co najmniej 150 USD rocznej wartości dla ubezpieczających. Obejmuje ona:

  • Konfigurowalny i prawnie wiążący testament, który można przechowywać online
  • Abonament na Adaptiv, bibliotekę filmów treningowych i muzyki
  • Subskrypcja Timeshifter, aplikacji przeznaczonej do walki z jet lag
  • Subskrypcja Lifesuite, bezpiecznego magazynu cyfrowego
  • 15% zniżki na kwalifikujące się produkty i usługi MinuteClinic

Haven Life posiada kilka dodatkowych funkcji, na które warto zwrócić uwagę, w tym:

  • Term life coverage up to 3 miliony z badaniem lekarskim
  • Ubezpieczenie bez egzaminu do $500,000 poprzez Haven Simple
  • AgeUp, produkt rentowy, który może uzupełnić twoje dochody emerytalne po ukończeniu 90 lat

Najlepsze dla nietradycyjnych Ubezpieczeń: Sproutt

Sproutt to internetowy broker ubezpieczeń na życie, który wykorzystuje innowacyjny model o nazwie Quality of Life Index (QL Index) do oceny ryzyka kandydatów do ubezpieczeń na życie. 

Chociaż nie zastępuje całkowicie tradycyjnych czynników w procesie aplikacyjnym Sproutt — lub w procesach ubezpieczeniowych ubezpieczycieli, z którymi Sproutt współpracuje — indeks QL wykracza poza zwykłe informacje medyczne i dotyczące stylu życia, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak:

  • Jak często ćwiczysz i jakie ćwiczenia wykonujesz
  • Ile i jak dobrze śpisz
  • Twoje zdrowie emocjonalne
  • Twoje nawyki żywieniowe i ogólne odżywianie
  • Równowaga między pracą a życiem prywatnym

Dodatkowe funkcje:

  • Dostęp do w pełni medycznego ubezpieczenia na życie, życia bez egzaminu (simple issue life insurance) i gwarantowanego ubezpieczenia na życie
  • Dostępnych jest wiele rodzajów stałego ubezpieczenia na życie, w tym całe, uniwersalne i zmienne uniwersalne
  • Uzyskaj wycenę w ciągu kilku minut
  • Złóż wniosek bezpośrednio u ubezpieczyciela z pomocą agentów Sproutt 

Najlepsze dla gwarantowanego ubezpieczenia na życie: Ethos

Ethos jest rzadkością wśród internetowych towarzystw ubezpieczeń na życie, ponieważ oferuje stałe ubezpieczenie na życie. Większość konkurentów trzyma się życia.

Oferta stałego ubezpieczenia na życie Ethos to niskowartościowa polisa na całe życie dla osób w wieku od 66 do 85 lat. Jego funkcje obejmują:

  • Zasiłek pogrzebowy od $1,000 do $ 30,000
  • Gwarantowane ubezpieczenie na życie, co oznacza, że nie możesz zostać odrzucony z powodów medycznych
  • Brak wygaśnięcia, co oznacza, że polisa jest skuteczna aż do śmierci lub zaprzestania opłacania składek
  • Gwarantowane składki, co oznacza, że składki nie będą rosły z czasem
  • Przypadkowa śmierć jest natychmiast pokryta
  • Nieakcydentalne ubezpieczenie śmierci rozpoczyna się w ciągu dwóch do trzech lat od daty wejścia w życie polityki w większości przypadków

Etos oferuje życie terminowe nie jest też garbić. Jego zalety obejmują:

  • Kwota pokrycia waha się od $20,000 do $1.5 mln
  • Okres od 10 do 30 lat
  • Gwarantowane odnawialne po zakończeniu okresu, choć z wyższą premią

Najlepsze dla wyższych limitów pokrycia: Tkanina

Fabric oferuje polisy na życie online z ubezpieczeniem do 5 milionów USD. To niezwykle wysoki limit dla usprawnionego procesu składania wniosków online. Tkanina oferuje opcję bez egzaminu dla kandydatów z nieskomplikowaną historią zdrowia, chociaż nie do limitu pokrycia 5 milionów dolarów.

Dodatkowe funkcje:

  • Accidental death coverage dostępny do $500,000
  • Ocena siły finansowej a+ (Superior)
  • Niskie ceny, a miesięczne stawki zaczynają się już od 1 USD za milion USD w zasięgu
  • Wola – udostępnianie usług
  • Bezpieczny skarbiec online do dokumentów finansowych i osobistych bez dodatkowych kosztów

Najlepsza przejrzystość cenowa: Orzech włoski

Walnut wyróżnia się tym, co nazywa “ceną” term life insurance. Zasadniczo wiesz, ile zapłacisz za 10-letnie ubezpieczenie przed złożeniem wniosku, co ułatwia dopasowanie nowej miesięcznej płatności do budżetu (lub zdecydować się na inny kierunek). Nigdy nie musisz brać udziału w badaniu lekarskim jako warunek pokrycia.

Walnut oferuje również szeroką gamę wartości dodanych poprzez program członkostwa premium wliczony w koszt ubezpieczenia. Począwszy od $10 miesięcznie, obejmuje to subskrypcje do:

  • Headspace Plus, aplikacja oferująca prowadzoną medytację i samodzielną terapię
  • ClassPass Digital, biblioteka domowych filmów treningowych
  • Dashlane Premium, menedżer haseł i aplikacja do automatycznego wypełniania

Według Walnut, ten pakiet ma wartość 25 dolarów miesięcznie. Jeśli chcesz jeszcze więcej, przejdź do członkostwa Digital Protection za dodatkową miesięczną opłatą i ciesz się:

  • Dostęp 24/7 do infolinii wsparcia cybernetycznego
  • Do 1 miliona dolarów zwrotu skradzionych środków, jeśli padniesz ofiarą kradzieży tożsamości

Najlepszy Broker online Tylko dla ubezpieczeń na życie: Quotacy

Quotacy to internetowy broker ubezpieczeniowy specjalizujący się w ofertach ubezpieczeń na życie. W rzeczywistości, oferta ubezpieczenia na życie jest jedynym rodzajem oferty ubezpieczeniowej można uzyskać poprzez Quotacy. 

Wąski nacisk Quotacy na ubezpieczenia na życie daje mu pewne korzyści w porównaniu z innymi brokerami ubezpieczeniowymi online:

  • Dostęp do POLIS na okres do 40 lat-gdzie indziej polisy zazwyczaj kończą się na 30 lat
  • Dostęp do różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, w tym term life
  • Wiele opcji stałego ubezpieczenia na życie, w tym polisy na całe życie i uniwersalne polisy na życie
  • Pięciominutowy proces tworzenia ofert online
  • Dedykowani agenci, którzy rozumieją ubezpieczenia na życie
  • Rozległa sieć ubezpieczycieli, która zapewnia konkurencyjne stawki ubezpieczeń na życie

Najlepszy Broker online dla innych rodzajów Polis i pakietów: Policygenius

Policygenius to uniwersalny agregator ofert ubezpieczeniowych online. W przeciwieństwie do Quotacy, koncentruje się na różnych rodzajach ubezpieczeń, w tym: 

Jeśli kupujesz teraz więcej niż jeden rodzaj ubezpieczenia, Policygenius jest najlepszym wyborem dla szybkich odpowiedzi. A jeśli połączysz się z ubezpieczycielem na życie, który oferuje również inne rodzaje ubezpieczeń, istnieje duża szansa, że Policygenius zapewni Ci zniżkę na pakiet oszczędzający pieniądze. 

Metodologia: jak wybieramy najlepsze internetowe Towarzystwa Ubezpieczeń na życie

Używamy kilku kryteriów do oceny internetowych firm ubezpieczeniowych na życie i wybrać najlepsze dla naszych czytelników. Niektóre z nich odnoszą się do procesu składania wniosków lub ubezpieczenia polisy, podczas gdy inne mówią o ogólnym doświadczeniu użytkownika i jakości samych ubezpieczycieli.

Siła finansowa i zadowolenie klientów

Ratingi Third-party financial strength ratings oceniają zdolność ubezpieczycieli do wypłacania świadczeń z tytułu śmierci w przyszłości. W miarę możliwości korzystamy z ratingów A. M. Best, cenionej agencji ratingowej specjalizującej się w branży ubezpieczeniowej.

Satysfakcja klienta jest kolejnym ważnym miernikiem jakości ubezpieczyciela. Najwyższym autorytetem w zakresie oceny satysfakcji klientów w tej branży jest J. D. Power, który corocznie klasyfikuje firmy ubezpieczeniowe na życie i produkty ubezpieczeń na życie.

Dostępne Typy Zasad

Wiele internetowych towarzystw ubezpieczeń na życie oferuje tylko terminowe ubezpieczenie na życie. Ubezpieczyciele, którzy oferują również stałe ubezpieczenie na życie, zazwyczaj wymagają ubezpieczenia medycznego, wydłużając proces składania wniosku.

To powiedziawszy, jeśli wolisz mieć obie opcje dostępne podczas składania wniosku, będziesz chciał skupić swoją uwagę na ubezpieczycieli, którzy mogą pomieścić.

Opcje Terminowe

Online term life insurance policies zazwyczaj wahają się od 10 do 30 lat. Niektórzy ubezpieczyciele oferują polisy krótkoterminowe, do pięciu lub nawet dwóch lat. 

O ile warunki polisy nie stanowią inaczej, możesz odnowić polisę po wygaśnięciu pierwotnego okresu obowiązywania. Może to jednak wymagać kolejnej rundy ubezpieczenia i na pewno będzie wiązać się z wyższą składką.

Opcje Bez Egzaminu Lekarskiego

Jedną z podstawowych zalet ubezpieczenia na życie online jest bezproblemowy proces aplikacji. Proces ten jest wspomagany w wielu przypadkach przez brak ubezpieczenia medycznego. 

Ubezpieczyciel może zadać kilka podstawowych pytań dotyczących osobistej i rodzinnej historii choroby oraz stylu życia. Sprawdzi też Twoje odpowiedzi z kartoteką zdrowia. Ale nie będzie wymagać poddania się badaniu lekarskiemu jako warunek pokrycia.

Ubezpieczenie bez egzaminu medycznego kosztuje więcej niż ubezpieczenie w pełni medyczne, ponieważ zapewnia mniej informacji o ryzyku przedwczesnej śmierci. Jest to jednak cena, którą wielu potencjalnych ubezpieczających jest skłonnych zapłacić, zwłaszcza jeśli mają powody, aby sądzić, że badanie lekarskie spowodowałoby czerwone flagi związane ze zdrowiem.

Najlepsze ubezpieczyciele dla pokrycia bez egzaminu mają wysokie limity pokrycia-powyżej $1 milion-i warunki co najmniej 20 lat dla młodszych i w średnim wieku wnioskodawców.

Kwota Ubezpieczenia (Zasiłek Pogrzebowy)

Online ubezpieczenia na życie świadczeń śmierci zazwyczaj wahają się od tak niskie, jak $25,000 do $50,000 dla ostatecznego ubezpieczenia wydatków do góry $1.5 milion. Jeśli masz większe potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie, zwróć się do ubezpieczyciela, który może to uwzględnić — na przykład kwoty ubezpieczenia Haven Life wynoszą do 3 milionów USD.

Dodatki do polityki (Riders)

Wiele internetowych towarzystw ubezpieczeń na życie oferuje dodatki do POLIS, znane również jako riders. Niektóre z najczęstszych obejmują:

  • Zwrot składek, które zwracają ubezpieczającemu składki zapłacone w okresie obowiązywania polisy
  • Przyspieszony zasiłek pogrzebowy, który pozwala nieuleczalnie chorym ubezpieczającym ubiegać się o część zasiłku pogrzebowego przed śmiercią
  • Wypadek kierowcy, który wypłaca dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci, jeżeli ubezpieczający zginął w wypadku objętym ubezpieczeniem przez kierowcę

Najczęściej Zadawane Pytania Dotyczące Ubezpieczeń Na Życie Online

Masz pytania dotyczące uzyskiwania ubezpieczenia na życie online. Mamy odpowiedzi.

Czy musisz uzyskać badanie lekarskie, gdy ubiegasz się o ubezpieczenie na życie Online?

Często nie. Jeśli ubiegasz się o polisę na życie o wartości mniejszej niż $500,000, prawdopodobnie nie będziesz musiał uzyskać badania lekarskiego, jeśli nie chcesz. Wielu ubezpieczycieli oferuje ubezpieczenie bez egzaminów medycznych tak wysokie, jak $ 1 milion lub $1.5 milion, a kilka jeszcze wyższych – do $ 2 milion lub $ 3 milion.

To powiedziawszy, jeśli twoim największym problemem jest płacenie jak najmniej za pokrycie i nie masz znanych problemów zdrowotnych, zdecyduj się na badanie lekarskie. Tak długo, jak egzamin nie wzbudzi żadnych czerwonych flag dotyczących Twojego zdrowia, zapłacisz mniej za polisę, która tego wymaga.

Ile Kosztuje Ubezpieczenie Na Życie Online?

Ile płacisz za polisę na życie online zależy od wielu czynników:

  • Wartość polisy-kwota ubezpieczenia lub zasiłek pogrzebowy
  • Okres obowiązywania polisy-im dłuższy okres, tym wyższa składka
  • Rodzaj życia polisowego jest zawsze tańszy niż życie stałe
  • Twoja osobista historia medyczna
  • Twoja rodzinna historia medyczna
  • Wyniki badania lekarskiego na ubezpieczenie na życie, jeśli podejmiesz
  • Twój wiek w momencie aplikowania</li>
  • Twój styl życia, w tym czy używasz lub kiedykolwiek używałeś tytoniu i czy masz jakieś ryzykowne hobby

Najlepszym sposobem oszacowania kosztów ubezpieczenia na życie jest skorzystanie z agregatora ofert online, takiego jak Policygenius lub Quotacy. 

Czego potrzebujesz, aby ubiegać się o ubezpieczenie na życie Online?

Aby ubiegać się o ubezpieczenie na życie online, potrzebujesz niektórych lub wszystkich z następujących usług:

  • Dobry pomysł na to, ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie
  • Podstawowe dane osobowe, takie jak adres i numer ubezpieczenia społecznego
  • Podstawowe informacje finansowe, takie jak roczny dochód
  • Twój wzrost i waga
  • Twoja najnowsza historia choroby
  • Informacje o Twoim stylu życia i osobistych nawykach

Jeśli jest to wymagane, musisz przystąpić do badania lekarskiego w ciągu kilku dni lub tygodni od wysłania pierwszego wniosku o ochronę ubezpieczeniową. Wielu ubezpieczycieli oferuje egzaminy w domu, ale niektórzy proszą o odwiedzenie placówki testowej. 

Musisz również wyrazić zgodę, aby ubezpieczyciel mógł pobrać akta Biura Informacji Medycznej. Ten plik zawiera ważne informacje na temat historii choroby i poprzednich wniosków ubezpieczeniowych, pomagając niedoszłym ubezpieczycielom sprawdzić informacje podane w aplikacji przed zapisem publicznym.  

Czy Ubezpieczenie Na Życie Jest Tego Warte?

Często tak. Jednym z najbardziej szkodliwych mitów na temat ubezpieczeń na życie jest to, że tylko niektóre osoby go potrzebują, takie jak rodzice małych dzieci lub osoby z dużym zadłużeniem. W rzeczywistości istnieje wiele powodów, aby kupić ubezpieczenie na życie:

  • Pokrycie wydatków ostatecznych, takich jak koszty pogrzebu i pochówku
  • Zapobieganie przechodzeniu dużych długów na żyjącego współmałżonka lub partnera
  • Pokrycie wyższych kosztów ponoszonych przez osoby pozostające przy życiu, takich jak opieka nad dziećmi i ubezpieczenie zdrowotne
  • Pokrycie przyszłych wydatków na edukację dla Twoich dzieci
  • Ochrona interesów finansowych partnerów biznesowych
  • Utrzymanie poziomu życia ocalałych
  • Tworzenie sklepu o wartości gotówkowej, na który możesz zaciągnąć pożyczkę w ciągu swojego życia

Są szanse, że co najmniej jeden z tych powodów dotyczy ciebie. A jeśli tak, to jakaś forma ubezpieczenia na życie jest tego warta.

Jak wybrać najlepszą firmę ubezpieczeniową online na życie

Są to najlepsze internetowe firmy ubezpieczeniowe na życie na rynku, ale to nie znaczy, że są wymienne. Najlepszy wybór dla potrzeb ubezpieczenia na życie może nie być najlepszym wyborem dla sąsiada – a nawet współmałżonka.

Aby wybrać najlepszego internetowego ubezpieczyciela na życie, zastanów się, dlaczego w pierwszej kolejności ubiegasz się o ubezpieczenie na życie.

Czy chcesz tanią polisę na życie, która trwa do czasu spłacenia domu za 15 lat? Czy chcesz mieć pewność, że edukacja przyszłych dzieci w college’ u jest opłacona, 20 lub 25 lat w dół drogi? Czy chcesz polityki, która trwa w nieskończoność, tworząc rezerwę wartości gotówkowej, którą możesz wykorzystać w miarę starzenia się i ewentualnie ustanawiając bogactwo pokoleniowe dla swoich spadkobierców?

Podobnie, zastanów się, czego chcesz od relacji z ubezpieczycielem, zaczynając od procesu aplikacyjnego. Czy jesteś gotów zapłacić więcej za rezygnację z ubezpieczeń medycznych? A może wolisz bezproblemowy, superszybki proces aplikacji, który w ciągu kilku minut daje odpowiedź — i aktywną politykę?

Twoja decyzja. Na szczęście nie możesz pomylić się z żadną z opcji na tej liście.

Jak wyznaczyć cel finansowy z Mint

Poprzedni wpis

Przygotuj się, bo to # TimeToMint!

Następny wpis

Mogą Ci się spodobać

Komentarzy

More in Artykuły